주택 구매자를 위한 모기지 냉각: 2024년 8월 8일 현재 모기지 금리

30년 고정 모기지의 평균 이자율은 오늘 6.52%로, 일주일 전보다 -0.31% 하락했습니다. 15년 고정 모기지의 평균 이자율은 5.91%로, 지난주 같은 기간보다 -0.36% 하락했습니다. 모기지 금리 변동을 자세히 살펴보려면 아래 차트를 참조하세요.

인플레이션이 감소함에 따라 연방준비제도는 올해 말에 첫 금리 인하를 단행할 태세를 갖추고 있습니다. 주택 시장은 하룻밤 사이에 회복되지 않겠지만, 앞으로 몇 달 안에 모기지 금리가 하락할 것으로 예상됩니다.

모기지 금리가 떨어지기 시작하면, 이점을 활용할 준비를 하세요. 전문가들은 최저 금리를 얻기 위해 여러 상품을 비교하고 쇼핑하는 것을 권장합니다. 여기에 귀하의 정보를 입력하면 CNET의 파트너 대출 기관 중 하나에서 개인화된 견적을 받을 수 있습니다.

이러한 수수료에 관하여: CNET처럼 Bankrate는 Red Ventures 소유입니다. 이 도구는 여러 모기지 금리를 비교할 때 사용할 수 있는 대출 기관 파트너의 금리를 제공합니다.

모기지 기간은 어떻게 선택할 수 있나요?

각 모기지에는 대출 기간 또는 상환 일정이 있습니다. 가장 일반적인 모기지 기간은 15년과 30년이지만 10년, 20년, 40년 모기지도 있습니다. 고정 금리 모기지의 경우 이자율은 대출 기간 동안 고정되어 안정성을 제공합니다. 조정 가능 금리 모기지의 경우 이자율은 일정 기간(보통 5년, 7년 또는 10년) 동안만 고정되고 그 후에는 시장에 따라 매년 이자율이 조정됩니다. 장기적으로 주택에 살 계획이라면 고정 금리 모기지가 더 나은 선택이지만 조정 가능 금리 모기지는 사전에 더 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다.

30년 고정금리 모기지

30년 고정금리 모기지의 경우, 오늘 지불할 평균 금리는 6.52%입니다. 30년 고정금리 모기지는 가장 일반적인 대출 기간입니다. 15년 모기지보다 이자율이 높은 경우가 많지만, 월 상환액은 낮습니다.

15년 고정금리 모기지

오늘날 15년 고정 모기지의 평균 금리는 5.91%입니다. 30년 고정 모기지보다 월 상환액이 더 높지만, 15년 대출은 일반적으로 이자율이 낮아 장기적으로 이자를 덜 내고 모기지를 더 빨리 갚을 수 있습니다.

5/1 조정 가능한 금리 모기지

5/1 ARM의 평균 금리는 오늘날 5.99%입니다. 일반적으로 5/1 ARM의 경우 모기지 첫 5년 동안 더 낮은 소개 금리를 받게 됩니다. 하지만 금리가 매년 어떻게 조정되는지에 따라 그 이후에는 더 많은 비용을 지불해야 할 수도 있습니다. 5년 이내에 집을 팔거나 재융자할 계획이라면 ARM이 좋은 선택이 될 수 있습니다.

오늘날 주택담보대출 금리에 대해 알아야 할 사항은 무엇입니까?

주택 구매자는 높은 모기지 금리, 높은 주택 가격, 제한된 주택 재고로 인해 힘든 싸움을 겪고 있습니다. 모기지 금리는 최근 약간 개선되었지만, 2020년과 2021년에 보았던 평균 금리의 두 배 이상입니다.

주택담보대출 금리는 채권 시장, 투자자 기대, 인플레이션, 연방준비제도의 통화 정책 결정 등 여러 요인에 따라 달라집니다.

인플레이션이 높을 때, 연준은 경제를 둔화시키고 가격 압박을 완화하기 위해 단기 금리를 인상합니다. 금리가 높을수록 은행이 돈을 빌려주는 데 더 많은 비용이 들기 때문에, 은행은 이를 보상하기 위해 주택 담보 대출과 같은 소비자 대출의 금리를 인상합니다.

지난 몇 년 동안 연방준비제도는 단기 금리를 거의 0%에서 목표 범위인 5.25%~5.5%로 인상했고, 이에 따라 주택담보대출 금리가 급등했습니다.

2024년에 주택담보대출 금리가 떨어질까?

대부분 전문가들은 평균 주택담보대출 금리가 앞으로 몇 달 안에 6.5% 정도로 떨어질 것으로 예측합니다. 2025년 말까지 6% 이하의 금리를 볼 가능성은 낮습니다.

주택 담보 대출 금리의 지속적인 하락은 미래 인플레이션과 고용 데이터를 포함한 여러 요인에 달려 있습니다. 경제 성장이 계속 둔화되면 투자자와 시장 감시자들은 연준이 금리를 인하할 것이라고 확신합니다.

그는 “역사가 보여주듯이, 일단 삭감이 시작되면 장기간에 걸쳐 일련의 삭감이 촉발됩니다.”라고 말했습니다. 그렉 셔NFM 대출의 상무 이사. “이 첫 번째 삭감은 주택에 묶여 있거나 구매에 관심이 있는 사람들이 만료되도록 할 것입니다.”

대부분 전문가들은 9월에 금리를 인하할 것으로 내기를 걸고 있지만, 일부는 연준이 연말까지 기다려서 조치를 취할 수도 있다고 믿는다. 중앙은행은 일반적으로 선거에 너무 가까이 다가가서 주요 정책 결정을 내리지 않으므로 11월에 금리를 인하하는 것은 사실상 불가능하다.

확실한 점 하나는 몇 년 전과 같은 2~3%의 주택담보대출 금리로 돌아갈 가능성은 낮다는 것입니다.

주택 시장의 주요 관계자들이 평균 주택담보대출 금리가 어떻게 될 것으로 예상하는지 살펴보겠습니다.

월별 모기지 지불액을 계산하세요

모기지 대출은 항상 귀하의 재정 상황과 장기적 목표에 따라 달라야 합니다. 가장 중요한 것은 예산을 세우고 수입 범위 내에서 대출을 받는 것입니다. 아래의 CNET 모기지 계산기는 주택 구매자가 월별 모기지 상환을 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다.

어떻게 하면 가장 낮은 주택담보대출 금리를 얻을 수 있나요?

모기지 금리와 주택 가격이 높지만, 주택 시장은 영원히 감당할 수 없는 것은 아닙니다. 적절한 시기에 경쟁력 있는 모기지 금리를 확보할 수 있도록 항상 선불금을 저축하고 신용 점수를 개선하는 것이 좋은 시기입니다.

1. 더 많은 선불금을 위해 저축하세요: 20%의 선불금이 반드시 필요한 것은 아니지만, 더 많은 선불금을 지불하면 더 작은 주택담보대출을 받게 되어 이자 비용을 절약하는 데 도움이 됩니다.
2. 신용 점수를 높이세요: 신용점수가 620점 이상이면 일반 주택담보대출을 받을 자격이 있지만, 최소 740점 이상이면 더 나은 금리를 받을 수 있습니다.
3. 부채를 갚다: 전문가들은 최상의 금리를 받을 수 있도록 부채 대 소득 비율을 36% 이하로 유지할 것을 권장합니다. 다른 부채를 지지 않으면 월 상환금을 더 잘 처리할 수 있는 입장에 있게 됩니다.
4. 대출 및 연구 지원: 정부 지원 대출은 기존 대출보다 자금 조달 요건이 더 유연합니다. 일부 민간 또는 정부 지원 프로그램은 또한 선불금과 마감 비용을 도울 수 있습니다.
5. 채권자 검색: 여러 대출 기관의 여러 대출 상품을 비교하고 살펴보면 상황에 가장 적합한 주택담보대출 금리를 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.